Начиная процедуру реструктуризации, предварительно следует получить исчерпывающую консультацию. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию открыло для этого специальную ‘горячую линию’. Звоните по телефону 660-55-40.Над отечественной ипотекой, отметившей в прошлом году первый десятилетний юбилей, нависла реальна угроза. Имя этой опасности – финансовый кризис.Ипотека – удовольствие очень дорогое. Между тем, кризис спровоцировал серьезные сокращения штатов, в том числе, например, в банках, финансовых компаниях.Сотрудники этих учреждений имели возможность взять ипотечный кредит, а это ведь ссуда на много лет. И вдруг, бац(!) – кризис, увольнение. Чем возвращать кредит? Отдавать за долги квартиру? А где жить? Государство решило помочь россиянам, оказавшимся, в данном случае, в тяжелом положении. Ипотечные кредиты будут реструктуризированы.Правда, не все.Касается всехНедорогая ипотека – вожделенная мечта государства.Увы, кризис пока откладывает ипотечное счастье на неопределенное время. Конечно, и до кризиса ипотека в Москве была по силам отнюдь не бедным горожанам.При цене квадратного метра столичного жилья в августе ушедшего года в 6 тысяч долларов взять ипотечный кредит на покупку квартиры могли себе позволить счастливчики, располагавшие ежемесячным доходом в 3 тысячи долларов на одного члена семьи! В 2008 году лишь 4 процента объема сделок по покупке жилья в Москве совершили посредством заемных ипотечных денег.Так в чем же дело? В рынке. Вы себе представляете, какие это деньги, коль скоро даже однокомнатное ‘бунгало’ в Первопрестольной не купишь за 200 тысяч долларов? Человека уволили. Чем отдавать ежемесячный платеж в банк? По кредитному договору не платишь – отберут квартирку. Государство огромными денежными вливаниями худо-бедно спасло отечественную банковскую систему. Крупнейшие банки страны, несмотря ни на что, даже работают прибыльно.Но вы себе представляете, что будет с банками, если начнется массовый невозврат дорогих ипотечных кредитов? А кто будет кредитовать экономику? Кто, наконец, будет хранить наши с вами сбережения?! То-то и оно.Строительная отрасль в последние годы развивалась очень динамично. Строительство – это десятки тысяч рабочих мест и стабильные зарплаты. Огромная инфраструктура смежников. Социальные проекты – например, программы по обеспечению жильем многодетных семей, военнослужащих и т.п. Но строительство – материя дорогая, без кредитной подпитки развиваться не может. Если банки, и так кредитующие по более дорогим ставкам, да в меньших объемах, окажутся в положении ‘невозвращенцев’, строители, и без того замораживающие часть своих проектов, окажутся в еще более сложном положении.Платить нельзя отсрочитьМежду тем, специалисты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) подсчитали, что число невозвратов по ипотечным кредитам в 2009 году может достигнуть 120 тысяч! Это миллиарды рублей. Предвидя столь серьезные последствия для экономики страны и для граждан, российское правительство решило оказать заемщикам, оказавшимся в затруднительном положении, посильную помощь.Поддерживать их будет АИЖК. Агентство реструктуризирует кредиты. Изменят графики платежей – например, снижением суммы ежемесячной платы по ссуде, предоставлением определенных средств на выплату задолженности. Понятное дело, что деньги, предоставленные государством и банками на эти благие цели, придется возвратить. Программа рассчитана на 1 год.Что отрадно, чиновники не станут передавать решение срочных проблем должников с больной головы на здоровую. Поскольку уже в первом квартале нынешнего года АИЖК создаст соответствующее специальное учреждение – Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).Отсрочку получат те заемщики, кто потерял возможность платить по своим кредитным обязательствам в результате увольнения. Это касается, кстати, и созаемщиков. Помогут и в том случае, если добросовестный плательщик лишился более чем половины своих доходов. А также, если сумма месячного дохода заемщика и членов его семьи, проживающих совместно в квартире, являющейся предметом ипотеки, за вычетом платежей по кредиту стала меньше суммы официально установленного прожиточного минимума.Помогать в выплате ипотеки АРИЖК станет также, если кредит был оформлен до 1 декабря 2008 года, а просрочка не превышала трех месяцев. Итак, если над людьми навис дамоклов кредитный меч, а жить им более, как во взятой по ипотеке квартире, негде, руку помощи протянут.Если у ипотечных страдальцев имеется жилье помимо ипотечного, если квартиры приобретены с целью перепродажи, денег не дадут.Ничего себе дворецГосударство выдвигает условием поддержки и определенные жилищные условия, в которых находятся оказавшиеся в трудной ситуации россияне. Что называется, ‘мир хижинам, война дворцам’. То есть, долг будет реструктурирован в том случае, коль скоро общая площадь ‘подипотечной’ квартиры не превысит 60 кв. метров для двух и 75 – для трех проживающих. ‘Одиночке’ ‘полагается’ иметь до 45 кв. метров жилья. ‘Стоимость 1 кв. м общей площади жилого помещения согласно оценки независимого оценщика при первоначальном оформлении ипотечного кредита не должна превышать более чем на 50 процентов среднюю рыночную стоимость…в соответствующем субъекте Российской Федерации’.Наконец, все условия соблюдены. Что, собственно, может предложить АРИЖК? Вариантов немало. Тут важно, за счет каких именно средств вам изменят график платежей и разрешат рассрочку. Банк-кредитор совместно с АРИЖК может выдать новый кредит, который и пойдет на погашение прежних долгов. Или уже само агентство озаботится предоставлением займа сроком на год. В этом случае оно выкупит у банка проблемную задолженность. Не исключено, что увеличатся и сроки выплаты ипотечного кредита, если позволяет возраст заемщика. Пострадавший может быть освобожден от выплаты штрафов и пени, набежавших вследствие увольнения или снижения уровня доходов. А вот полного освобождения от внесения ежемесячных платежей программа помощи не предусматривает.Это касается и затрат по страховым платежам.Чтобы начать процедуру реструктуризации, нужно собрать пакет документов, подтверждающих соответствие условиям, выдвинутым АИЖК для получения льготных условий по выплате кредита, и обратиться с заявлением в банк, выдавший эту ссуду.Остается добавить, что крупные российские банки – такие, например, как Сбербанк, ВТБ-24, ‘Возрождение’, ‘Абсолют-банк’ и некоторые другие разрабатывают и собственные программы поддержки своих заемщиков, у которых возникли трудности с выплатой ипотечных кредитов. Таким образом, очевидно, программы АИЖК и коммерческих банков будут действовать параллельно.Компетентное мнениеАлександр КРУТОВ, депутат Мосгордумы, член бюджетно-финансовой комиссии МГД:- Давайте вспомним, что современный кризис начался в США именно как кризис ипотечный. Банки выдавали кредиты на покупку недвижимости без должных гарантий возврата. К счастью, в России ипотека не получила должного размаха, хотя сам по себе этот вид кредитования чрезвычайно важен для нашего общества.Поэтому для банков, думается, ситуация на ипотечном фронте не критическая, впрочем, банки, конечно же, заинтересованы в возвращении каждого рубля. Программы поддержки заемщикам – безусловное благо. Только хотелось бы, надеяться, что государственная помощь не станет расцениваться как форма халявы. Перспективы же самой ипотеки в этом году весьма туманны.
13 июля 2009